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发稿时间:2019-05-27 01:57 来源:ag贵宾会首页 阅读量:247
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ag贵宾会首页ag贵宾会首页ag贵宾会首页 从趣店与蚂蚁金服的合作看,趣店从蚂蚁金服获取的利益较为明显,主要为低成本的流量、更多的信用数据与信用分析方法、高质量的品牌效应,以及业务快速的线上化转移带来的技术升级。 1)探路消费金融。2009年7月银监会公布《消费金融公司试点管理办法》,开始促进针对个人的消费金融服务,该领域开始吸引资本进入。而对于当时的电商巨头来讲,花呗借呗以及京东白条还未崛起,作为成立较早且发展较有起色的消费金融企业,乐信与趣店受到了京东与阿里的青睐——2015年3月京东布局乐信,2015年9月阿里布局趣店,皆为电商平台在消费金融行业的探路,趣店作为阿里系的一员,可在消费金融领域中增强阿里的竞争力,打入阿里以外的消费金融生态圈。 2)推广芝麻信用。蚂蚁金服最初牵手趣店的动力之一为推广芝麻信用,据周亚辉投资笔记描述,蚂蚁金服与趣店形成战略合作后,申请趣店的金融服务必须绑定芝麻信用,这样一天即可为芝麻信用带来10万级新增用户,为芝麻信用的推广起到了重要作用。 因此,支付宝对趣店的促进作用在于最初的获客,后续交易的盈利空间则有明显的约束。若随着自有品牌影响力的提升,趣店能够做到客流向自有APP的转移,不需要此渠道贡献的第一步获客,则将获取更大的利润。 1)弱化信贷属性,强调金融科技服务能力。现金贷于2017年12月迎来严监管,基于此,众多非消费金融持牌系企业开始逐步减弱自身的信贷属性,强调金融科技服务能力,蚂蚁金服也在此列,如关闭部分客户的借呗窗口。此次与趣店结束该方面的合作,同样也是顺应该潮流。 2)芝麻信用的推广场景较为丰富。经过长期推广,芝麻信用在信贷场景之外的应用场景越来越多,如租房、共享单车的免押金等,通过趣店推广的必要性减弱。 3)旗下的花呗、借呗羽翼已丰。经过多年的发展,蚂蚁金服旗下的花呗、借呗已成为线上消费信贷的龙头品牌,甚至开始延伸至线下,能够在消费金融领域独当一面,生态圈逐渐丰富。 从双方的角度看,过去双方都已各得所需,现在一方自有品牌力逐步加强,希望寻求更大的盈利空间,另一方开始转向其他战略方向。不管是从趣店的角度,还是从蚂蚁金服的角度,双方暂停合作属于正常的商业行为,也是基于两者的利益最大化的选择,并非一方依附于另一方的“惨遭抛弃”。 虽然双方的合作都各有所需,中断也各有理由,但对于趣店确实有短期内的冲击,需观察趣店能否采取措施,减轻短期冲击所造成的影响。 答案为:首先,需确认该渠道对趣店的直接影响:根据上文的测算,在支付宝平台上完成的那部分交易并未贡献较多的利润,上市之后该渠道的交易占比继续下滑,利润水平更低,暂停此通道对利润的直接影响甚至为正。 可脱离因素一:对支付宝付费渠道依赖显著较低的老用户占比持续上升。从上市前2017年2季度的用户来源看,较为依赖支付宝付费渠道的为新增客户,老用户对该渠道的依赖显著低于新用户,更多的依赖于服务窗主动搜索与自有APP。趣店上市之后,由于品牌力的进一步提升,公司开始要求第二次下单需通过自有APP,因此目前老用户的来源几乎皆为自有APP,对支付宝的付费渠道几乎已无依赖。 从新老用户的占比看,新增用户占比从最初的70%左右持续下降至10%左右,通过对新老用户的结构调整,将较大程度降低客户来源对支付宝付费通道的依赖。 可脱离因素二:新用户对支付宝的付费通道的依赖明显减弱。从数据看,对该渠道依赖较强的新用户对其依赖也出现了显著的下降,从去年同期的一半以上降至今年二季度的30%左右。 因此,不管是从用户结构上的调整看,还是从自有品牌在新老用户中的影响力的变化看,趣店对支付宝付费渠道的依赖程度大幅下降——2季度在该渠道上的交易占比仅有2%左右,因此暂停该渠道的合作并不会对趣店目前的获客造成太大的影响。 历史数据亦可支撑此观点。据招股说明书,趣店与支付宝付费渠道的合作在2017年1季度出现短暂的问题,叠加中国农历年的影响,新增客户数量相较于2016年4季度出现了明显的下滑,但趣店通过激活老用户,使得该季度的活跃用户数并未下降。考虑到目前对支付宝付费渠道的依赖程度显著弱于去年同期,预期此次出现的冲击也将显著小于去年1季度。 最后需确认,未来能否持续的成功激活老用户以支撑更加长期的发展?这方面也是趣店未来需要规划的。据业绩沟通会表述,趣店在2020年之前预期不会有大范围的市场营销,可以预计,趣店未来将主要依赖老用户的激活,具体的激活措施有扩大授信规模、延长期限、寻找更多的消费场景等。 前两项对风控有更高的要求,趣店的应对为加强对高频数据的检测,更快的做出反应,风控措施也相应的进行了调整。后者如大白汽车,趣店将会寻找更多的其他方式,满足老客户对大额消费的需求。 但效果如何,需要时间来确认,在这个过程中也将付出一定的成本。但目前看,根据趣店以往的老用户激活能力以及已积攒下的客户基数,2020年之前大概率够用。 综上,暂停该通道,对趣店利润的直接影响或许为正,通过对老用户的激活,后续的获客预计也无显著影响,能够支撑趣店在中短期的业务发展。

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